国行升息至2.25%！一文告诉你调高「隔夜政策利率」对房贷的影响！
国家银行7月6日宣布再次升息，将隔夜政策利率（OPR）调高25个基点，至2.25%。这也是国行连续第二次升息，也符合市场预期。
但这项决定会对房贷有什么影响呢？
OPR调涨刺激民众消费
隔夜政策利率是由中央银行所设定的利率，用来作为银行和银行之间隔日借贷参考利息。一般上贷款利息会随着OPR的涨跌改变，因此OPR调低时，可以刺激贷款活动，鼓励民众消费，刺激经济。
但如果调高了OPR，会导致银行利息提高，房屋买家和商家的借贷成本也增加。
房屋贷款方面，OPR的升跌会影响银行的基准利率（Base Rate, BR），基准贷款利率（Base Lending Rate, BLR）和标准利率（Standardise Base Rate, SBR）。
OPR涨跌影响房贷成本
所以OPR调低，银行贷款利息就会降低，买房贷款会变得相对“便宜”。
比如OPR 2019年降低至3%后，市场似乎受到了激励，根据财政部说法，2019年5月贷款批准增加了13%。
当OPR调低，正在偿还贷款者每个月分期付款也会减少，银行会调整每个月的供款数额，在新的供款数额生效的至少7天谴，银行必须通知被影响的客户。
假设每月分期付款数额不变，贷款偿还期限也会相对变短。但如果申请到的是定期贷款，那么利息一般上不会受到影响。
OPR提升：增偿还额度或延长偿还期
相对来说，升息的话，也会让贷款者分期付款额提升，银行会将更好的借贷成本转嫁给客户。
比如如果房屋贷款50万令吉，分30年偿还期，OPR提升0.25百分比，每个月供款会增加RM71，30年利息一共增加RM25,560。
另外，如果贷款供款不变，偿还期限则会变长。
大马近年的OPR：
2022年9月：？
2022年7月：2.25%
2022年5月：2.00%
2020年7月：1.75%
2020年5月：2.00%
2020年3月：2.50%
2020年1月：2.75%
2019年11月：3.00%
大马在2020年内，OPR从3%被降低到1.75%后，就一直保持在历史新低水平，如今2022年则调高到2.25%。
2020年1月22日，调低OPR时，国行表示是一个预防措施，确保经济可以物价稳定的情况下有所好转。
2929年5月5日，OPR进一步调低至2%，以在疫情期间有利贷款活动。结果7月7日再度调低25个基点至1.75%，显示了疫情对大马经济冲击多么严重。
2022年7月6日，国行的宣布升息，OPR从2%提升到2.25%，原因是全球经济重开放，国内就业市场持续改善，帮助大马经济复苏。
总而言之，OPR的调整对于我们的生活息息相关，并影响了我们的贷款成本。
文章资料来源：东方日报，myMetro，iProperty，IQI
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