【一起来谈钱】孩子不会理财，留下再多财富也没用！5个步骤教你提高孩子的理财观念！

现在的父母越来越重视孩子的精英教育，当中包括理财教育。家长们之所以对孩子的理财商数（Money Quotient, MQ）那么重视，就是希望小孩能早一步形成理财观念，打下财富基础。

有学者的研究表示，孩子在十三岁前是黄金教育时期，因此建议父母最好及早做好准备。为什么是13岁之前呢？因为儿童接受各种能力的培养，都有一个关键期。举个例子，孩子语言能力训练的关键期是二至四岁。如果希望培养儿童数理能力，那么四到六岁便是关键期。对于稍具难度的理财能力而言，培养的关键期为五到十四岁。

而很多国家也开始培养下一代的理财能力，例如法国，家长们在孩子三岁到四岁的时候展开家庭理财课程，教育基本的货币观念；并在孩子10岁的时候为他们设立独立的银行账户，积极培养孩子理财观。在美国，孩子们在三岁就能辨认硬币和纸币，六岁具有“自己的钱”的意识，十三岁开始打工赚钱，学习如何运用基金与股票等投资工具理财。

有学者认为，孩子们不会理财，父母累计再多财富给他们也是没有用的。就像在中国的案例一样，一名母亲一辈子省吃俭用留下上亿遗产，满心希望提供儿子最好的物质生活。没曾想她刚一过世，年近三十岁的儿子即大肆买房、买跑车、出国旅游，恣意享受，结果不出三年，上亿遗产挥霍一空。

因此，如果不尽早培养儿童的理财能力、理财智商，留给他们再多的财富，也难免会挥霍一空。那么问题在这里，父母们要怎样教导儿童理财呢？

【5大步骤培养高MQ的儿童！】

定期发放零用钱：

父母可以定期发零用钱给孩子，并且严格执行约定时间。父母们可以先以“周数”的时间来发放零用钱，等到孩子习惯后，就慢慢把时间拉长为“月份”。这个方法可以让孩子学习如何在特定的时间内分配金钱，同时也训练孩子的用钱能力。

培养记账习惯：

有些孩子年纪太小，不知道如何记账。因此父母可以教孩子把每个星期的花费记录下来，慢慢养成小孩记账的习惯。当孩子习惯记录后，就可以慢慢让他们自己记账。这个举动可以同时检视孩子的消费倾向，稍微有不对的消费就可以及时纠正。

培养储蓄观念：

储蓄一直以来，都是理财的基本条件！若孩子能建立良好的储蓄习惯，意味着理财观念已开始萌芽。建议父母可以买个储蓄罐给孩子，鼓励他们存钱。为增加存钱动力，父母可以设定存钱目标，当孩子达到目标时，给予额外奖励。

开设银行户口：

为建立孩子“自己的钱”的观念，父母可以为孩子在银行开立单独账户。当父母带孩子到银行办事时，可以一起让孩子了解银行作业流程、ATM功能等等。父母们也可以逐步利用孩子的理财户口，教孩子们学会账单、看投资报表等，趁机激励孩子多储蓄。

建立理财目标：

理财的最终目标无非是希望能理性消费，提高消费能力。在这里建议，父母可与小孩讨论建立储蓄目标，例如购买玩具、脚踏车等，然后协助孩子从每个月的零用钱当中，规划出一个时间表，透过目标建立孩子的预算观念。

美国首富John D. Rockefeller的子女理财教育也是通过这5个步骤开始培养，特别是定期发放零用钱、记账、建立理财目标，是他最重视的三大步骤！学者提醒到，父母需要特别注意孩子的耐心，千万不要心急，避免损坏亲子关系，也破坏孩子理财乐趣。

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