钱不要再放FD了！7款SEC认证的AI投资APP，让你获得更大的收益！
随着科技不断地发达，加上疫情的冲击，许多行业、商业都转而向网络上发展，其中也包括金融行业。应着市场的要求以及趋势，马来西亚如今也出现不少投资APP，其中目前最流行的是以“机器人顾问”（Robot Advisor）进行投资的APP。所谓的“机器人顾问”就是平台会通过算法，并根据你的投资目标和风险承受能力，来自动为你创建一个投资组合，并且重新平衡你的投资组合。每个“机器人顾问”的投资方式，也会根据你的基础投资和组合分配而有所不同。
（图片来源：Top Ten Zilla）
“机器人顾问”的特性
一如所有投资一样，“机器人顾问”也有着一定的投资风险，但其优势却是非常吸引人的。
- 费用低：“机器人顾问”所收取的费用一般都在每年1%以下，比起大部分基金动则2.5%-5%的各种费用，可以说非常低。
- 避免情绪投资：“机器人顾问”不会因为市场低迷而出现情绪波动，因此可以避免情绪驱动的冲动。
- 操作简单：只需要设置自己的投资风险和目标，然后“机器人顾问”就会自动创建投资组合，而用户只需要投入资金即可。
- 有限的定制：“机器人顾问”允许用户进行的设置非常有限，大部分仅允许用户设置风险状况和投资目标而已。
- 不透明：如何进行投资、如何为你平衡投资组合、如何选择投资防线等等，这些在大部分基金公开的信息你都无法看到。
（图片来源：The Motley Fool）
总部设于新加坡的StashAway是马来西亚最早获得SEC任何的“机器人顾问”投资公司，也是本大侠最推荐的。你可以进行长期或短期的目标投资，也可以进行一般性的投资。而StashAway的StashAway Simple每年预计2.4%的年收益，比起市场上的定期存款还高很多，而且也不会被锁定期限。StashAway主要投资在60多种ETFs上，这些ETF基本上都是有知名度、有流动性、容易交易、无杠杆、有3到10年记录，并且对指数的跟踪误差较低。
- 最低投资额：RM0
- 年度管理费：0.2% – 0.8%
- 开户费用：RM0
- 提取费用：RM0
- 注册：StashAway官网（透过此链接注册可以免费得到为期6个月，高达3万令吉的投资管理）
（图片来源：StashAway官网）
Wahed Invest是第一个由伊斯兰教法管理的自动伊斯兰投资平台，因为也被认证为符合道德规范的金融顾问，在2019年推出的时候就吸引了全球20亿名穆斯林加入投资。Wahed Invest的开户非常简单，注册并设置自己的风险偏好之后就可以开始投资。Wahed Invest的投资方向除了是伊斯兰债券和黄金之外，也投资全球股票、新兴市场股票、房地产投资信托、商品和固定收益等。如果你是想要分散投资的人，Wahed Invest非常适合。
- 最低投资额：RM100
- 年度管理费：0.39% – 0.79%
- 开户费用：RM0
- 提取费用：RM0
- 优惠代码：
CHITAN5（注册输入此代码后，投资至少RM100并持有30天，将免费获得USD2.5的投资金额） - 注册：Wahed Invest官网
（图片来源：Wahed Invest官网）
RAIZ一个独特的性质就是它允许你将Maybank Debit Card与Spending Account绑定，每一次你透过Maybank Debit Card消费时，RAIZ就会自动追踪记录，并将你所消费金额凑成整数，然后把多余的金额进行投资。举个例子，如果你花了RM3.50令吉买一杯咖啡，RAIZ在记录你的这一笔消费同时也会把消费金额凑成RM4，然后将其中的RM0.50放入RAIZ进行投资。对于没有记账习惯并且很难存钱的人来说，RAIZ的作用非常大。
- 最低投资额：RM5
- 管理费：每月1.5令吉（6,000令吉以下）或0.025%（6,000令吉以上）。
- 开户费用：RM0
- 提取费用：RM0
- 注册：RAIZ官网（透过此链接注册，并投资至少RM5，将免费获得RM5的投资金额）
（图片来源：RAIZ官网）
MYTHEO是另一家“机器人顾问”投资公司，注册之后它会自动创建并优化你的投资组合。这家由来自贝BlackRock Inc和Nomura Holdings等基金管理专家团队所领导的公司，在日本有着非常良好的投资记录。MYTHEO投资于全球超过25个在美国市场上市的ETF，并且会自动根据所检测到的市场和经济数据，对用户的投资组合进行优化和调整，以减少市场低迷的影响，并最大化收益。
- 最低投资额：RM100
- 年度管理费：0.5% – 1%
- 开户费用：RM0
- 提取费用：RM0
- 注册：MYTHEO官网
（图片来源：MYTHEO官网）
BEST是由BIMB投资公司提供的机器人智能投资平台，在BEST里面你可以看到由BIMB投资管理有限公司（BIMB Investment）开发的符合伊斯兰教ESG标准的基金。BEST的注册非常简单，只需几个简单的步骤就可以免费开立账户。注册之后，你可以根据自己的喜好去购买BEST里面的基金，也可以选择投资BEST推荐你的基金。
- 最低投资额：RM10
- 年度管理费：0.5% – 1.8%
- 开户费用：RM0
- 提取费用：RM0
- 注册：BEST Invest官网
（图片来源：BEST Invest官网）
Akru目前并没有手机APP，想投资的话只能透过网页进行投资。Akru的用户界面非常简单，Akru所收取的费用也很简单，每年只收取最多0.7%的费用。不仅如此，Akru还根据风险状况将投资简化成3个组合。这样的简化其中一个最大的好处是，算是毫无投资经验的小白也可以轻易上手。
- 最低投资额：RM0
- 年度管理费：0.2% – 0.7%
- 开户费用：RM10
- 提取费用：RM0
- 注册：Akru官网
（图片来源：Akru官网）
严格来说Versa并不算是“机器人顾问”，它更多是一个数码现金管理平台。用户可以透过Versa去获得与定期存款（FD）相当甚至更多的利息，并且同时拥有可以随时提取资金的便利。Versa所投资的是Affin Hwang’s Enhanced Deposit Fund，因此如果你有Affin Hwang的投资户口的话，也可以查询到Versa的状况。
- 最低投资额：RM1
- 年度管理费：0.35%
- 开户费用：RM0
- 提取费用：RM0
- 注册：Versa官网
（图片来源：Versa官网）
在分享完这7个投资平台后，本大侠还是要提醒一句，不管是何种投资都有风险，因此在投资前请考虑清楚。