在马来西亚，不管是在政府部门，还是私人企业，雇主和员工都必须缴纳雇员公积金，也就是我们口中的EPF。这个EPF每个月都会从员工的薪水里扣除，同时公司也会缴纳给员工。而每个月存入EPF里的金额，将会成为员工退休后的退休基金！其实，每个人到了55岁后，就可以把EPF里的钱取出来，那么EPF里的钱该如何分配呢？用EPF的钱来投资，是否是明智之举？
执业财务规划师周志强在做客《TTN谈谈网》全新理财单元——《理财不焦虑》时，谈到退休后的EPF分配问题！有些人难免会有个“用EPF的钱去投资”的想法，毕竟可以钱生钱~但是用EPF的钱来投资，是正确的吗？
把EPF拿去投资，值得吗？
问到拿EPF的钱去投资到底值不值得？周志强老师坦言，为了提高整个退休金的回报率是好的，“EPF允许你们拿去做投资，也是希望你们可以拿到更高的回报率。”但如果大家把EPF的钱提出来投资的话，周志强建议要不断地跟进和追踪实际回报率是否高过公积金给的回报率！
“如果你提领出去投资的回报率输给公积金，那么就要考虑不要再持续下去了！如果回报率的表现可以超越公积金，那么这肯定是个好事！”
尽量不要动用EPF里的钱！
EPF在2024年5月重组从2个户头变成3个户头，并重新命名为Akaun Persaraan（退休户头）、Akaun Sejahtera（安康户头）和Akaun Flexibel（灵活户头）。会员缴纳款项将分别以75%、15%和10%的比率，分别进入退休户头、安康户头和灵活户头。当中，安康户头的资金是用于购房、医疗费用和教育支出。
此外，周志强老师也谈到大家应该如何分配EPF，“一般上我的建议是，如果可以不动用，就尽量不动用，就让公积金的钱真的拿来做退休金！”如果真的要动用安康户头的话，就应该是真的面对现金流的挑战。
“一过去的记录来看，公积金给你的回报率比银行借贷利率来的还要高！（把钱）保留在里面，会享有更大的价值！”
退休后不要忘记医药保单！
很多人常说，存了那么多钱当养老金还是不够用的，周志强老师认为“多少钱才足够退休”是因人而异！周志强一直提醒大家，要计算除了退休后的生活开销之外，大家也不要忘记医药保健！
“退休后，医药保健占了很大的部分，在退休后持续买保单可能是个很压力的事情！”
“所以我建议，如果退休后有一部退休金的话，不妨把退休金的20%到30%当做医药保健的用途。剩余的才拿来当做生活开销、吃喝玩乐，这样才比较合理！”
55岁后适合提取EPF投资？
有很多人想过要在退休后把EPF里的退休金拿出来投资，让钱生钱。但是，周志强老师表示这不是个明智的选择，“我不建议55岁或者60岁后的朋友把EPF的钱拿出来投资，除非你有更好的投资计划，并且是在很久之前发现的投资计划！”
“如果在你55岁或60岁后，有人告诉你任何好的投资计划，千万不要去做这件事！这是一个很危险的事情来的！”
“特别是从来没有投资或者做过生意的经验，然后你就听了一面之词去投资，这是非常非常的危险！”
如果一个人在退休后真的要动用EPF钱的话，周志强老师反而建议他走一趟公积金局，“告诉他每个月转一笔钱进自己的户口，这反而是更好的保障！”
EPF对于每个人来说都是十分重要的，因此建议大家不要乱把EPF的钱拿去投资！如果想要更了解理财的资讯，记得留守《TTN谈谈网》策划的系列内容，我们一起来谈钱！
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