2021年“先买后付”飙至14.9亿！或加剧大马人面对负债的风险！

“先买后付”（BNPL）可说是给人民开了一个便利之门，但根据对 10 家非银行“先买后付”供应商展开的调查显示，“先买后付”的市场交易额从 2020年的 RM5500万，飙升至 2021年的 RM14.9亿。而截至 2021年杪，大马的家庭债务从 2020年的 RM1.27兆，飙涨至 RM1.375兆。

由于担心“先买后付”服务可能会加剧大马人面对负债的风险，经济学家拿督沙扎里阿布曼索教授认为，需要强调的机制是伦理责任的能力。

“人们想要东西和购物是没问题的，前提是需负责任。在批核任何与信贷有关的申请时，若客户有超出其能力的债务，则必须如实申报。因此，当局需要研究该法案的利弊，需要平衡以保护各方。”

“先买后付”是一种短期融资，允许消费者购买后才还钱，而且一般是免利息，但现有系统并未能真正调查消费者的信用评级，或由“先买后付”供应商未能进行彻底的信用检查。

根据马新社报道，经济学家指出，监管“先买后付”机制需要解决的问题之一，就是为个人可获得的信贷数额。 

“当局需尽快完成收紧先买后付的监管框架，并展开相应的监管，若利息与罚款过高，并非所有人民都还得起。”

经济学家也认为，“先买后付”计划应收紧，包括为客户批核的信用数额（限额）、所提供的利息、可使用“先买后付”的商品价格与类型，以及该计划的还款期限，并指信用卡设施是一种常见的“先买后付”工具，且大多数以信用方式购买的产品都是想要而非需要。

“当前的条例不太合适，若有人无法偿还（先买后付）债务，就会损害该领域，提高破产人数并引发更多社会问题。” 

据悉，消费者信贷法案预计将于 2023年次季提呈，基于消费信贷监管架构的转型，预计将分阶段进行：第一阶段（消费者信贷法案颁布后，暂定为2023年杪），2025年为第二阶段，2030年后为第3阶段。