稳定又安全的投资！如果你想让钱生钱，但又不想把钱投入高风险的投资计划，那你绝对适合把钱投资在ASNB！ （图片来源：网络）国民投资机构（PNB）独资拥有的国民信托基金公司（ASNB）宣布，大马信托基金（ASM）截至2024年3月31日为止的财政年，每单位派息4.75仙，总额达RM13亿3000万，惠及699,807名单位持有人。 那什么是ASNB基金呢？ASNB只有土著可以买吗？小编这就告诉你一直以来大家对ASNB的“误解”！（图片来源：网络）什么是ASNB基金？ASNB基金是马来西亚国民投资机构旗下的一家信托基金公司，相比起其他投资，ASNB基金的回报比定期来的高。值得一提的是，ASNB基金对不想冒险投资的民众相当友好。（图片来源：网络）分为固定价格基金与浮动价格基金固定价格的信托基金包括了ASM、ASM2 Wawasan和ASM3三种保持在每单位RM1的固定股价，不会浮动，所以一般上不会亏本。不过，固定价格的基金非常难购买，只有在其他投资者售出单位或有未被认购的单位时才能买进。至于浮动价信托基金则包括了ASN Equity 3、ASN Equity 5、 ASN Imbang 1、ASN Imbang 2、 ASN Sara 1、 ASN Sara 2、ASN Imbang 3 Global以及ASN…
没有偿还的钱一定要准时偿还！有时候觉得拖欠水电费、信用卡账单、话费等等不是什么大事，但其实这些账单都会影响我们的借贷信用，更严重的还会直接被列入国家银行的黑名单，以后要贷款会更麻烦！（图片来源：网络）# 什么是黑名单？所谓的黑名单（Blacklist），是指拖欠的债务或贷款记录在信贷记录的系统中留下痕迹，变成“信贷黑历史”。银行在审批贷款之前，会查询借贷者的信贷信用，若这个人已经进入黑名单，贷款申请可能很难得到批准。（图片来源：网络）# 要怎样消除黑名单？ 1. 制定偿还债务的计划信用记录不良的人士可以定时检查自己的借贷信用报告，了解了自己当前的财务状况后，制定一个明确的偿还债务的计划。通过这些方法，可以提高在借贷信用报告的信用分数。（图片来源：网络） 2. 寻求AKPK的帮助AKPK（债务管理和咨询机构）是一家由马来西亚国家银行于2006年4月所成立的机构，早前他们扩大了范围，提供个人自愿安排（Voluntary Arrangement (VA) service）服务，是一项对于潜在破产户的救援机制，这项服务为提供一个与债权人协调的机会，重组还款计划。（图片来源：网络） 3. 联系银行可以与银行重新调整还款计划，例如讨论调整账单结算的周期和贷款的最低支付额。如果在与银行协商的过程中面对一些问题，也可以通过AKPK的债务管理计划，充当与银行之间的调解员。当债务还清后，可以向银行申请撤销通知书（Letter of Discharge），证明已经还清债务。（图片来源：网络） 4. 修复借贷信用报告一般上，借贷信用报告只会收录最近12个月的还款记录。如果有在努力改善借贷情况，可以在12个月后清除不良记录。所以，只要按照制定的还款计划，并且在接下来的12个月内按时偿还，保持良好的记录，就可以从黑名单中被移除啦~（图片来源：网络）总的来说，如果要避免被列入黑名单，最重要的…
破产让人感到可怕，单单2023年，大马就一共有4810人宣布破产，其中1249人是来自雪兰莪！此外，一个人如果宣布破产后，就会有很多影响！那么，到底如何才可以避免自己破产呢？相关新闻：马来西亚2023年破产人数出炉！破产的5大原因曝光，原来卡债不是最大原因！（图片来源：网络）其实，要避免破产的话，那么就要养成良好的理财习惯，可以让一个人在未来拥有更好的财务状况。除了控制自己的自制力之外，也要尽可能增加收入！只要了解自己的收入和支出，就可以预防破产的现象！现在就让《谈谈网》教你怎样管理自己的开销！1）量入为出你不需要把所有的收入用来储蓄，但你需清楚知道收入有多少，以及可负担多少开销。然后根据收入来决定花费，并且拨出部分金钱来投资和储蓄，最后才将剩余的钱花在想要的东西上。（图片来源：网络）2）开始投资想要快速创造财富，那么就要考虑将一部分资金用于投资，并且越早开始投资越好。你可以选择在财务顾问的帮助下，选择一个适合的投资，把钱投入对的地方，让钱生钱。（图片来源：网络）3）专注于职业生涯趁年轻的时候，大家应该建立稳固职业的好时机。如果已经决定一个职业后，那么就要花时间建立强大的专业网络并考虑你手中的所有选择。此外，建议你不要害怕尝试其他道路。例如，当你主修商学时，这并不意味着你不能去从事保险行业。另外，建议你在申请职作领域内的工作时，不要只考虑公司提供的薪水，还需要考虑公司提供的退休投资机会、医疗保健福利及其公共文化。（图片来源：网络）4）找到一项副业无论你的工作有多么努力，但是依然还有失去工作的可能性！你可以开启副业，增加额外收入，节省更多的钱以增加投资，同时很可能会成为你非常有利可图的业务之一！因此，请不断尝试寻找一种新的方式来赚取更多的收入，并利用你的技能获得一份额外的工作。（图片来源：网络）5）养成储蓄习惯此外，一个人应该要养成储蓄的习惯！但是，把钱存起来并不一定代表要剥夺自己喜爱的东西，而是需要寻找方法来减少大笔经常性的开支，以便你能在口袋内存下更多的钱，并把其用于储蓄和其他方面的投资目标。（图片来源：网络）掌握这些领域将帮助你做出更好的有关资金的选择，同时，发展你对金钱基础知识的了解。即使你掌握了这些技巧，再次回顾这些内容也只会有益无害。*照片由编辑室摄影，内容皆由谈谈网编辑撰写，若想参考请附加此文的链接。谢谢！
向银行申请贷款，结果因为CTOS信用分数太低导致不获批准！究竟有办法可以提高信用分数吗？CTOS Score是由三位数组成，是你的信用评分。它对个人信用记录和偿还债务能力而进行评估，再用一个300分到850分的等级为信贷记录进行评级。一般上，CTOS的信用分数需要至少697分才能称得上是一个好的分数，越高的信用评分，获得贷款的机率就越高。（图片来源：网络）那我们要怎样才能提高自己的信用分数呢？小编现在就来教你！#1 准时偿还贷款和缴付账单如果面对信用分数不够高的情况，第一件应该做的事就是准时偿还自己的贷款和账单，这是因为银行最看重的就是借款人在偿还贷款方面的纪律性。当用越长的时间偿还贷款，信用评分会越来越糟糕。不过，只要保持定时偿还的态度，信用评分会因而改善。（图片来源：网络）#2 经常留意自己的信用记录记得要经常留意自己的信贷报告，如果发现当中有错误，应该尽快告知有关信贷评级机构进行更正。这是因为除了从组织、公司、银行和金融机构等方面获取信贷资料与记录，CTOS也会根据个人提供的信息来为信用状况进行评分。（图片来源：网络）#3 关闭账户前先还清旧帐单我们的每一笔贷款都代表着自己的信用，当我们更换服务商时，可能会忘了把一些旧的小额账单还清。这时，服务商就会将逾期付款的行为提供给CTOS，从而影响信用评分。未偿还的余额越高，信用评分越会带来负面影响。（图片来源：网络）#4 将信贷额度保持在合理的范围内负债太多会对信用分造成负面印象，所以不要随意申请太多信用卡或不必要的贷款。如果真的需要贷款，在申请时也建议不要贷款多过真正需要的金额。（图片来源：网络）#5 重新建立信贷记录如果有申请贷款的打算，应该要马上解决信用评分的问题，不过最好不要在短时间内关闭大量未使用的信用卡，开新的信用卡或开设多个新账户。 如果信用状况面临困难，请咨询一位懂得信贷或金融方面的顾问，以获得他们的指导，并了解应付的步骤。（图片来源：网络）总的来说，虽然目前你的信用评分可能还不达标，但还是可以通过一些小方法来提高自己的信用分数~最重要的是准时偿还贷款啦！相关文章：要贷款的朋友必看！一文告诉你什么是CTOS！原来CTOS对我们有那么大的影响？！资料来源：CTOS官网*部分照片取自网络，内容谈谈网归有，若想参考请附加此文的链接。谢谢！照片如有侵犯版权问题请告知，谈谈网必定删除。
大家每次出去和朋友吃饭聊天的时候，都会开玩笑表示自己“穷到破产”，但是你了解到底什么是破产吗？你知道在马来西亚怎样才会被列为破产人士吗？（图片来源：网络）什么是破产？破产指的是当一个人无法偿还债务，或资不抵债时，欠债人（本身）或债主便可以向法庭申请宣告破产。而申请破产的目的就在于，将欠债人现有的资产，通过法律程序及按照一定的比例，公平的分摊给债主。（图片来源：网络）在马来西亚怎样才可以宣告破产？根据马来西亚的1967年破产法令（Insolvency Act 1967），一名欠债人（Debtor）必须符合3个条件，才能被债权人（Creditor）或者自己向法庭申请破产：欠债至少RM100,000拖欠债务的时间已有至少6个月在马来西亚居住的时间至少达到1年，或者在马来西亚持有一间住宅房屋或经营生意的场所，或者亲自或通过代理人在大马做生意，或成为大马公司的合伙人（图片来源：网络）根据马来西亚报穷局（Malaysian Department of Insolvency）的官方数据显示，从2019年到2023年12月为止，我国一共有3万7461人破产。而我国在整个2023年里一共有4810人宣布破产，其中1249人是来自雪兰莪！（图片来源：官网截图）（图片来源：官网截图）大马人破产原因（2019年 - 2023年12月）个人贷款：48.97%商业贷款：17.52%汽车贷款：10.68%房屋贷款：8.27%信用卡债务：5.92%（图片来源：官网截图）破产后会怎样？如果你以为破产只是冻结财产那么简单的话，那你就错了！其实，一个人宣告破产后会面临4个后果。【影响1】失去个人的房地产管理权一旦个人宣告破产，所有私人资产，例如汽车、房屋和其他值钱物品，都归报穷局官员管理，并由破产总监进行分配管理，并通过变卖的方式来还债。此外，欠债人是不能临时把产业转移给家人来逃过接收的，因为根据法律，从被宣判的破产日期开始倒算2年内，欠债人的名下的产业都可以被报穷局接收作为偿还债务的资产，而转让的价格也必须是根据市场价。（图片来源：网络）【影响2】失去个人财产管理权欠债人的户口将会被冻结，里面的钱将会用作偿还债务的资产但是，破产人士的公积金将不受到影响。另外，破产人士和妻儿的经商工具和衣物也将被破产总监接管，但可留下自身持有的财产价值不能超过RM5000。（图片来源：网络）【影响3】信用卡额度限制在RM1000内破产者的信用卡消费额度将不能超过RM1000，若想提高额度，破产者则须向银行或金融机构通知自身的破产状况，并提出申请，再由该机构决定是否批准申请。（图片来源：网络）【影响4】无法出国一个人宣告破产后，所持有的护照需要上缴，因此该群体是被禁止出国的。若破产人士想要出国，则须获得破产总监或法庭的批准，并在每次出国时向报穷局做出申请。（图片来源：网络）【影响5】就业限制一个人一旦宣告破产，则无法从事律师、会计、测量师、银行和医学等职业。而且在未经法庭允许下，破产者是不能经营公司、生意以及担任公司董事。（图片来源：网络）在此，小编特别建议大家尽早做好财务规划，定期储蓄，并避免过度消费啦～若有欠款，则尽早还清贷款，以避免被宣判破产啦！新闻来源：马来西亚报穷局官方网站、PropertyGuru、杨律师事务所*部分照片取自网络，内容谈谈网归有，若想参考请附加此文的链接。谢谢！照片如有侵犯版权问题请告知，谈谈网必定删除。
跟银行贷款，CTOS报告少不了！在马来西亚买房，看中了自己喜欢的房子和地段后，接下来的步骤就是跟银行申请贷款啦~不过，有的人会因为信用记录问题而被卡在贷款，迟迟无法进行下一步！究竟是什么问题呢？一起看下去！（图片来源：网络）其实，大马银行调查房贷申请人的两大信贷系统，分别是CCRIS（Central Credit Reference Information System）及CTOS。今天小编就带着大家涨知识，一起了解CTOS吧！（图片来源：网络）CTOS是什么？CTOS（CTOS Data Systems Sdn. Bhd）成立于1990年，是马来西亚首要的信贷资讯服务公司（Credit Reporting Agency，CRA），并受到《2010年信用报告机构法令》的规范。CTOS将会通过有关个人和企业的信用和经济状况的信息，进行评分，而CTOS的信用报告数据库是许多银行和金融机构审查个人和企业贷款申请时的参考资料。所以，如果拥有良好的信贷记录，获得贷款的机率就越高。（图片来源：网络）一份CTOS报告中有什么内容？CTOS的报告将会清楚列出个人及企业的信用和财务状况，让银行和金融机构根据CTOS的信用分数，来衡量借贷人是否具备按时偿还贷款或债务的能力。CTOS报告的内容：CTOS Score信用分数CCRIS信用记录是否有发出过空头支票董事职位和企业所有权诉讼和破产记录商业信誉参考（Trade Reference）漏缴付款通知信用额度的变化地址的更改诈骗警告身份盗用警告（图片来源：网络）什么是CTOS信用分数？如何评分？CTOS Score是由三位数组成，是你的信用评分。它对个人信用记录和偿还债务能力而进行评估。再用一个300分到850分的等级为信贷记录进行评级。一般上，CTOS的信用分数需要至少697分才能称得上是一个好的分数，越高的信用评分，获得贷款的机率就越高。（图片来源：CTOS）CTOS如何评分？付款记录（45%）：过去是否有准时缴付贷款或者曾经拖欠信用卡及房贷等款项欠款总数（20%）：目前背负的贷款数量及欠款总额信用记录（7%）：背负的贷款或债务（信用卡或贷款）已有多长的时间信贷结构（14%）：检视所背负的贷款或债务当中，担保信贷（汽车和房屋贷款等）和无担保信贷（信用卡）所占的比例何者为高新的贷款或债务（14%）：调查最近是否有获得新的贷款或背负新的债务（图片来源：网络）看完这篇文章之后，你是否有进一步了解CTOS呢？记得留守《谈谈网》，小编会教你提高CTOS的信用分数哟！资料来源：CTOS、Spark Spark Finance*部分照片取自网络，内容谈谈网归有，若想参考请附加此文的链接。谢谢！照片如有侵犯版权问题请告知，谈谈网必定删除。
每个月薪水还没捂热，钱包就空了？小编来教你这6种无痛存钱大法，坚持1年包你变成个小富翁！（图片来源：网络）365天存钱法打印1-365的数字表，从第一天开始存钱，为期一年。存钱的数额是依据自己的经济能力决定，可以第1天存RM1，第2天RM2，一年后就能存到约RM66795。如果担心不适应，可以从硬币开始。（图片来源：网络）52周存钱法与365天存钱法的差别是，这个方法只需每个星期储蓄，持续52个星期！可以从第一个星期RM10，第二个星期RM20，以此类推，直到第52个星期就有一笔约RM10K的存款。（图片来源：网络）333存钱法将你的薪水分成3个部分：·1/3 薪水：用于储蓄理财·1/3 薪水：用于生活消费·1/3 薪水：用于紧急预备金以月薪RM3,000做例子，每月存 RM1,000，一年后共可存到 RM12,000。（图片来源：网络）532存钱法532存钱法是要扣除薪水的50%来缴付必要的生活开销，如房租，交通和保险费等。将30%的薪水当做娱乐开销，周末可以约朋友吃饭、逛街或看电影。20%薪水是自己的储蓄或者投资。 （图片来源：网络）52111存钱法50% 薪水：用于生活消费20% 薪水：用于年度支出10% 薪水：用于投资自己学习成长的消费10% 薪水：用于娱乐相关消费10% 薪水：用于储蓄理财（图片来源：网络）RM20存钱法每天存RM20，一年就有了RM7,300！无论是RM5、RM10、RM20还是RM100，只要有存下来积少成多的力量是很大！（图片来源：网络）赶快选择最适合自己的方式，一起来存钱咯~*部分照片取自网络，内容谈谈网归有，若想参考请附加此文的链接。谢谢！照片如有侵犯版权问题请告知，谈谈网必定删除。
税务落实，相信大马物价又会再次调涨！面对新一轮的物价上涨，我们究竟应该如何面对呢？如果收入没有增加但开销却增加了，我们应该要选择储蓄，还是投资才能有更多的资金握在手上？（图片来源：网络）根据《南洋商报》专栏作者国际金融理财师萧伊妗的分享，在政府落实新税务后，我们之前的财务计划和目标可能会因此受影响，因此在计划理财时，可以先审视去年的财务状况，作出检讨并且改进不足。在现金流与紧急基金的监视方面，可以问自己3个问题：日常开销是否逐年增加超过通膨的4%、是否有储蓄越来越少的现象、消费或贷款是否有超过净收入的50%。如果有这些情况发生，可以通过一下3种方案解决。信用卡局限1-2张每个月检视消费项目寻找第二收入或节流（图片来源：网络）至于风险管理方面，可以通过总债务是否有足够的保障、保费是否占了净收入的15%以上、是否有很好的遗产规划来照顾家人小孩来检视。如果认为风险管理不够好，可以利用重新评估个人及资产的责任、检讨现有的保单、妥善立好遗嘱和信托来解决。（图片来源：网络）另外，短期（3年-5年）和长期（5年以上）的目标是否已经逐年达标也是其中需要检视的部分。大家可以养成先存后花的习惯，把要用的钱储蓄在短期户口中，也可以根据自己的风险程度和投资经验，把钱投资在股票或信托基金，慢慢实现自己的目标。（图片来源：网络）检视完毕自己去年的目标后，我们应该要多储蓄还是多投资呢？其实无论是选择投资还是储蓄，都是没有对错的，这些选择因人而异，因此可以通过每个人的风险承受能力来选择投资或储蓄。刚踏入社会的职场新鲜人风险承受力较高，因此建议可以预留3个月的紧急基金，80%的资金可以进行高风险投资，20%资金放入中/低的风险投资。（图片来源：网络）还有10年以上才退休的人士风险承受力较高，可以预留6个月的紧急基金，然后将50%的资金投入中/低风险投资，另外50%资金投在高风险投资。（图片来源：网络）3年内需要资金创业或准备大学费用风险承受力较低，因此90%的资金可以存在定期存款/SSPN，另外10%资金可进行低风险投资。（图片来源：网络）即将退休或已退休人士风险承受力较低，80%的资金建议放在定期存款，其余的20%资金可进行中/高风险投资。（图片来源：网络）不过，以上投资建议还是以个人承担风险为准，决定投资之前建议还是评估自己的能力，或者寻求专业理财师的建议。希望大家在新的一年钱多多！资料来源：南洋商报*部分照片取自网络，内容谈谈网归有，若想参考请附加此文的链接。谢谢！照片如有侵犯版权问题请告知，谈谈网必定删除。
其实，不少打工族都对退休后的生活抱有美好的希望，例如提早退休环游世界、和朋友出来High Tea聊天等生活，但是这些往往都是“梦想”，因为在现实生活中，会考量到最实际的问题，那就是经济能力！（图片来源：网络）其实，如果真的要享受美好的退休生活，也不是不可以~最主要就是算数自己退休后能够存到多少钱。若觉得退休后，钱会不够用的话，那就可以提早规划，存钱，确保退休后可以三餐温饱，甚至去度假享福。（图片来源：网络）悄悄告诉你，公积金（EPF）推出的手机应用程序 - KWSP i-Akaun可以帮你算出自己在退休年龄时大约能存到多少钱！这个功能可以让你趁年轻的时候，就做好规划，提早存钱，确保可以安享晚年！（图片来源：网络）【如何用KWSP i-Akaun计算未来EPF存款？】1. 下载KWSP i-Akaun (NEW)，并登入个人账号（图片来源：编辑部截图）2. 在首页刷至Estimate Your Retirement Saving，点击Calculate Now（图片来源：编辑部截图）3. 阅读系统显示的资讯后，点击Continue（图片来源：编辑部截图）4. 填写系统要求的资料（目前年龄、预计退休年龄、目前薪水、每年薪水涨幅、平均薪水涨幅、每年花红、预计每年KWSP派息、个人和雇主每月存入KWSP的百分比）（图片来源：编辑部截图）5. 点击Calculate Now，等待计算结果（图片来源：编辑部截图）温馨提醒：计算结果只属参考性质相信有了这个计算法，你可以预计退休的时候可以存到多少钱，而这笔钱是否足够自己的退休生活。如果觉得算出来的金额有点不足的话，那么你可以趁早多存些钱，确保退休后的生活可以轻轻松松！*部分照片取自网络，内容谈谈网归有，若想参考请附加此文的链接。谢谢！照片如有侵犯版权问题请告知，谈谈网必定删除。