【一起来谈钱】退休梦碎？专家警告大马人存RM100万「已不够退休」！到底要存多少钱才够退休？

大马人到底要存到多少钱才可以退休？！

根据玛拉工艺大学（UiTM）经济学家Dr Mohamad Idham Md Razak近日表示，RM100万已经不足够大马人退休后的生活了！随着医疗、住房和生活成本持续上涨RM100万的退休金的实际购买力，已经被通胀削弱。

Dr Mohamad Idham表示，长寿也成了我们的一种“风险”，因为民众须拉长退休金的使用时间，导致原本充足的基准，在今天变得不太现实。他也提到，退休金的分布极不均衡，一小部份公积金会员的存款，占了总存款的大部份，而许多会员的存款过低，甚至无法负担退休后基本的日常生活开销。

“这表明退休人士所经历的实际通胀高于总体数据所反映的水平，尤其是医疗和与寿命相关的费用持续攀升。”

Dr Mohamad Idham Md Razak

根据公积金局（EPF；KSWP）数据显示，有10万8701名（1.2%）活跃会员的储蓄至少达到RM100万令吉，而他们共同持有的资金高达RM1900亿，即总退休金额RM9624亿中的19.7%，“这种不平衡引发了人们对老年脆弱性，以及未来可能依赖政府援助的担忧。”

他鼓励大家，应该自愿缴纳更到的公积金金额、提供定期发放方案、提升理财素质，及调整提领规则，以让退休金更加持久耐用。

另一方面，财务规划公司Coreplus Advisory的联合创办人林慧慧表示，在当前的经济景气下，必须以不同的视角看待RM100万长期以来的基准，“当拉长至20年到30年计算时，RM100万折合每月约为RM5000至RM6000，这对于城市中产阶级的生活方式而言堪堪够用。”

林慧慧认为，通货膨胀已严重削弱储蓄的真实价值；若以过去的物价标准衡量，现今RM100万，实质购买力仅约RM70万。

她补充，更长的平均寿命意味着退休人士需要更多的退休金，“重点不再只是达到某个数字，而是如何维持生活，退休规划必须从累积一次性的总额，转变为确保数十年内拥有永续的收入。”

此外，财务规划师Jarvic Lau也认同两人的说法，表示通货膨胀是导致退休储蓄不足的关键因素。他说，以通胀率3%及投资回报率6%的保守估计，每个月RM5000的开销计算，RM100万大约可以维持23年，但如果每个月花费RM10000，只够用大约10年。如果每月开销是RM15000的话，只能维持在7年里。

“这是假设在没有重大医疗开销或生活方式的升级的前提，但这种情况在现实中很少见。”

Jarvic Lau

Jarvic Lau补充，在寿命延长、医疗费用上涨及对退休期望演变的推动下，如今更现实的退休基准介于RM130万至RM150万。

新闻来源：东方日报
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